В начале осени 2015 г. среди клиентов немаленького АКБ Инвестторгбанка (ПАО) вспыхнула паника, которая превратилась в массовый вывод средств с учреждения, она подогревалась слухами, что банк закрывается. Например, в Иваново и области кто-то массово рассылал клиентам на электронные адреса и телефоны сообщения о том, что банк банкротится. Все это закончилось тем, что данный АКБ испытал недостаток ликвидности, перестал выплачивать по обязанностям, в результате чего Центробанк отключил его от межбанковских электронных систем, это выполняется чтобы предотвратить возможность вывода средств из учреждения банкрота. Сразу же была введена временная администрация. Но все оказалось не так плохо, поэтому учреждение восстановило платежеспособность и продолжает работать в штатном режиме.
Так как кризис миновал и отзыва лицензии у Инвестторгбанк не ожидается, а кладчики вздохнули с облегчением, банковские продукты снова пользуются популярностью. Рассмотрим наиболее привлекательные предложения для физических лиц и пенсионеров.
Инвестторгбанк вклады физических лиц 2018 — проценты по вкладам
Каждый клиент Инвестторгбанк может воспользоваться вкладом «Сказочный процент», эти депозиты принимаются под различный процент. Например, на срок до 95 дней ставка 8,50% (можно открывать счет на месяц и даже меньше), а максимальный процент будет, когда вклад открыт на 286 дней и больше, это принесет 12,3%, что на порядок выше, чем в среднем по рынку, а значит депозит однозначно выгодный. Минимальная сумма, которую возьмет учреждение 50 тыс. рублей. Это предложение является сезонным (акция).
К лучшим классическим предложениям Инвестторгбанк относятся вклады наименование которых внушает доверие — «Максимальный», «Оптимальный». Они принесут владельцам 8,50% и 8,15% соответственно, любой из этих показателей высокий. Есть специальные вклады для пенсионеров и бизнеса, их общей особенностью является то, что можно снимать деньги без потери доходности, также их можно пополнять, ставка в обоих случаях также приличная.
Как рассчитать процент по вкладам в Инвестторгбанк?
Официальный сайт Инвестторгбанк предлагает использовать калькулятор депозитов онлайн, а также его кредитный аналог. Все вклады в рублях, валютный депозит (доллар, евро) на сегодня в учреждении открыть невозможно. Хотя в недалеком будущем вкладчиков опять будут радовать вклады на основе доллара, возможно других валют. Нужно отметить, что курс валют для обмена здесь достаточно приемлемый, особенно для клиентов.
Отзывы об Инвестторгбанке и его предложениях по вкладам
Отзывы клиентов- физических лиц и пенсионеров, Инвестторгбанк свидетельствуют, что основные проблемы данного ПАО далеко позади, главный офис по ул. Дубининской (Москва), еще его называют просто – Дубининский, он всегда работает в штатном режиме, это касается и отделения возле станции метро Братиславской (ул. Перерва), филиала возле метро Войковская, всех других офисов, правда отсутствует представительство адресом которого был проспект Строителей, оно закрыто. Нужно обращать внимание на режим работы сотрудников банка, в последние месяцы некоторые отделения меняют график работы, о чем заранее доводится информация на сайте банка, где точно указаны рабочие часы. Адрес любого отделения, банкомата также указаны на сайте.
Судя по отзывам не только московские представительства работают штатно, но и все остальные, которыми насыщена Московская область, а также расположенных по другим городам страны.
Люди пишут в Интернете, что нет замечаний уже длительное время к филиалам в Ростове-на-Дону, в Санкт-Петербурге (СПБ), работает отлично Новосибирск, Череповец, Казань, Сургут, Зеленоград, Серпухов, Кузнецк, Набережные Челны, Электросталь, Выборг, Энгельс, Снежный, Иваново, Пенза, Владимир, Воронеж (где даже открыто новое представительство), Екатеринбург, Волгоград, Пермь, Ярославль, Брянск, Саратов, Самара, Старый Оскол, Кинешма, Томск, Омск, Ставрополь, Кострома, Махачкала, Белгород, Хабаровск, Краснодар, Нальчик, Тюмень, Александров, Заречный Пензенская область. Адрес, телефон любого из них можно найти на сайте учреждения.
Рейтинг Инвестторгбанка среди банков России
Данное учреждение среди банков России выделяется достаточно крупными активами, по которым Инвестторгбанк занимает 59 место, причем значительный капитал привлечен от физических лиц, объем этих денег уменьшился всего на 2% по сравнению с уровнем, который был до паники прошлого года, что показывает высокий рейтинг доверия вкладчиков, это подтверждают отзывы на ресурсе Банки.ру.
К тому же на конец первого квартала банк входит в ТОП-40 по прибыли, но все же все рейтинги надежности ОАО Инвестторгбанк отозваны.
У Инвестторгбанк отозвали лицензию?
Вопрос об отзыве лицензии был актуален в сентябре 2015 г., но не в 2018 г., также с тех времен остались в сети вопросы, например, такого плана: когда разблокируют счета с платежками и тд. Все разблокировано с 25 сентября прошлого года, лицензию у банка не отозвали и уже не отзовут, так как проведена успешная процедура санации (возвращения платежеспособности).
Новости на сегодня о деятельности Инвестторгбанк
Январь 2016 г. для Инвестторгбанка ознаменовался тем, что 99,9% акций перешли в одному акционеру, которым стал универсальный Транскапиталбанк — это один из самых стабильных банков, которые на сегодня имеет Россия, его номер в реестре участников системы, которая обеспечивает обязательное страхование 102. Также данная организация с октября 2015 г. санатор Инвестторгбанка.
Сам же новый владелец банка представляет международный капитал, включая такой известный банк, как ЕБРР. Поэтому прогнозы и ожидания от будущего учреждения пострадавшего от паники только положительные, также нужно учесть, что прошлогодняя нехватка ликвидности была вызвана только двумя причинами — оттоком остатков средств на счетах юрлиц, что вызвано обстановкой в стране и банкротством печально известного СУ-155, в которое данный банк вложил 1,6 млрд рублей.
|
01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 42 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2019 г.) величина активов-нетто банка ИНВЕСТТОРГБАНК составила 189.53 млрд.руб. За год активы увеличились на 31,54% . Прирост активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто упала с -2.09% до -3.44% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами). Банк специализируется на вложениях в ценные бумаги (инвестиционный банк).
ИНВЕСТТОРГБАНК - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
ИНВЕСТТОРГБАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 623 286 | (1.84%) | 355 547 | (2.56%) |
| средств на счетах в Банке России | 802 560 | (2.37%) | 1 315 147 | (9.47%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 16 040 016 | (47.41%) | 2 535 282 | (18.25%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 15 900 000 | (47.00%) | 2 000 000 | (14.40%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 150 154 | (0.44%) | 7 682 380 | (55.32%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 369 557 | (1.09%) | (0.00%) | |
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 33 830 139 | (100.00%) | 13 888 356 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг РФ, сильно уменьшились суммы средств в кассе, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 33.83 до 13.89 млрд.руб.
Доля высоколиквидных ценных бумаг РФ довольно значительная в высоколиквидных активах банка, что вызвает некоторое подозрение. Вероятно, это можно объяснить инвестиционным характером деятельности банка.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 54 227 271 | (68.40%) | 58 298 924 | (72.09%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 1 572 651 | (1.98%) | 1 870 721 | (2.31%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 1 554 619 | (1.96%) | 2 044 172 | (2.53%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 1 349 613 | (1.70%) | 1 828 766 | (2.26%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 8 737 | (0.01%) | (0.00%) | |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 20 333 112 | (25.65%) | 16 998 440 | (21.02%) |
| собственных ценных бумаг | 92 206 | (0.12%) | 122 383 | (0.15%) |
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 1 487 040 | (1.88%) | 1 539 889 | (1.90%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 25 411 571 | (32.05%) | 22 580 404 | (27.92%) |
| текущих обязательств | 79 275 636 | (100.00%) | 80 874 534 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), собственных ценных бумаг, сильно уменьшились суммы корсчетов ЛОРО банков, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 25.41 до 22.58 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 61.51% , что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен .
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению , а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ "ИНВЕСТТОРГБАНК" (ПАО) можно увидеть по этой ссылке .
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 89.43% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 90.88% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 35 956 000 | (32.41%) | 16 056 447 | (9.47%) |
| Кредиты юр.лицам | 52 273 775 | (47.11%) | 48 724 900 | (28.75%) |
| Кредиты физ.лицам | 6 253 097 | (5.64%) | 9 566 628 | (5.64%) |
| Векселя | 583 371 | (0.53%) | 572 250 | (0.34%) |
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 9 183 066 | (8.28%) | 28 589 566 | (16.87%) |
| Вложения в ценные бумаги | 3 305 593 | (2.98%) | 62 552 891 | (36.91%) |
| Прочие доходные ссуды | 3 399 371 | (3.06%) | 3 386 950 | (2.00%) |
| Доходные активы | 110 954 273 | (100.00%) | 169 484 318 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Векселя, сильно увеличились суммы Кредиты физ.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 52.8% c 110.95 до 169.48 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 18 078 963 | (16.89%) | 46 465 839 | (43.70%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 55 292 893 | (51.64%) | 68 694 034 | (64.61%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 153 015 552 | (142.92%) | 184 510 630 | (173.54%) |
| Сумма кредитного портфеля | 107 065 309 | (100.00%) | 106 324 491 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 50 558 183 | (47.22%) | 48 728 400 | (45.83%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 6 253 097 | (5.84%) | 9 664 739 | (9.09%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 35 956 000 | (33.58%) | 16 056 447 | (15.10%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются имущественные залоги . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 20 341 849 | (16.17%) | 37 409 149 | (21.72%) |
| Средства юр. лиц | 49 547 979 | (39.40%) | 74 544 082 | (43.28%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 1 369 802 | (1.09%) | 1 848 183 | (1.07%) |
| Вклады физ. лиц | 55 779 733 | (44.35%) | 60 150 228 | (34.92%) |
| Прочие процентные обязательств | 98 822 | (0.08%) | 124 775 | (0.07%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Процентные обязательства | 125 768 383 | (100.00%) | 172 228 234 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 36.9% c 125.77 до 172.23 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ "ИНВЕСТТОРГБАНК" (ПАО) можно рассмотреть .
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) незначительно за год с -10000.00% до -10000.00% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 1.20% до 1.55% . Доходность ссудных операций увеличилась за год с 7.32% до 8.29% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 5.14% до 4.48% . Стоимость привлеченных средств банков увеличилась за год с 5.75% до 6.73% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
В связи с непростой обстановкой в экономической сфере России (нестабильность курса, снижение цен на нефть и нефтепродукты на мировом рынке, санкции стран Европы и пр.) финансовая система переживает не самые лучшие свои времена.
Как следствие среди вкладчиков многих банков, в т.ч., и Инвестторгбанка, царят неоднозначные, если не сказать панические настроения. Чего стоит опасаться, когда разблокируют счета (и разблокируют ли вообще), что будет с деньгами (счетами, платежами, инвестициями пр.) мы и постараемся разобраться.
Инвестторгбанк вклады физических лиц 2018 проценты по вкладам
Начало своей деятельности ОАО Инвестиционный Торговый Банк отметил еще в 1994 году. И еще недавно он обслуживал своих клиентов и проявлял активную позицию, поддерживая свою позицию стабильного и серьезного партнера (стабильно входил в первую сотню лучших банков России).
Но с августа 2015 банк постепенно стал сдавать позиции, что в результате привлекло вниманиеЦентробанка. Это повлекло за собой массу проверок дееспособности финансового учреждения. Следствием стала замена руководящего состава – действующее руководство (администрацию) сменили преемники ЦБ и взяли на себя полную ответственность за всю его деятельность.
Отметим, что официальный сайт структуры продолжал работать без перебоев, у клиентов все так же оставалась возможность пользоваться личным кабинетом и производить необходимые действия, однако некоторые опции функционала стали недоступными.
Тем не менее, банк активно выдает кредиты клиентам и принимает вклады, несмотря на санкции. Самое заманчивое предложение из последних (равно высокому проценту, а значит максимально выгодное) «сказочный процент», где вкладчикам предлагают почти 13% годовых в рублях. Его можно встретить во многих городах, например, если Вы задаете поиск в интернете «Инвестторгбанк Иваново, вклады, проценты, калькулятор».
Курс валют
На главной странице сайта отображены действующие тарифы (продажа/покупка) на доллар и евро. Отметим, что ценники могут отличаться для разных городов России (основной тариф указан для главного офиса):
- Пенза, Пензенская область и Владимир;
- Воронеж, Екатеринбург, Волгоград и Пермь;
- Брянск, Ярославль и Самара;
- Саратов, Старый Оскол и Томск;
- в Ростове на Дону и в Санкт Петербурге;
- Кинешма, Ставрополь, Омск и Кострома;
- Белгород, Гудков, Новосибирск и Нальчик;
- Александров, Москва, Череповец и Казань;
- Сургут, Зеленоград и Серпухов;
- Набережные Челны и Электросталь;
- Кузнецк, Выборг, Заречный и Тюмень;
- Снежный, Энгельс и Вознесенский пр.
Рейтинг надежности
Сегодня банк, бесспорно, утратил былую привлекательность для вкладчиков. Они все реже пользуются услугами, например, ипотека либо, открытие бизнеса иные виды кредитования, однако администрация еще надеется вернуться в строй.
По мнению специалистов Инвестторгбанк, все еще считается одним из крупнейших финансовых учреждений России и занимает устойчивые позиции. Организация являетсясанируемым предприятием (санатор АКБ). Самым выгодным в плане сотрудничества остается Сбербанк России. Более детальную информацию можно узнать на официальных порталах, например, банк ру.
Инвестторгбанк официальный сайт
На главной странице можно узнать адреса и телефоны филиалов и банкоматов, например, один из филиалов находится в Москве по адресу: ул. Войковская, Ленинградское Шоссе, д. 9, корп. 1. Главный офис располагается на ул. Дубнинской. Московское отделение Братиславский расположено по адресу ул. Перерва, 39.
Если задать поиск: «Инвестторгбанк Иваново официальный сайт», то можно увидеть, что филиал банка расположен на Проспекте Строителей, там же указаны и телефоны, график, часы работы и реквизиты компании (наименование, номера счетов пр.).
Интересны новости и об актуальных вакансиях сотрудников банка, эта информация также доступна пользователям портала.
Отзывы клиентов
В этой позиции мнение пользователей разделились, ведь в действительности ответить однозначно надежен ли банк сегодня крайне сложно. На сегодня ситуация такова: во многих городах РФ филиалы банка массово прекращают свое действие, например, Краснодар, Махачкала и Хабаровск. Та же участь постигла и Волжский филиал. А в СПБ закрыты дополнительные офисы.
Прогнозы и ожидания
Экспертами ситуация банка оценивается следующим образом:
- позиция банка – умеренная;
- риски – адекватные;
- показатели фондирования – средние;
- норма прибыльности – слабая.
Резюмируя оценки можно сделать простой вывод – финансовое положение банка сложно назвать стабильным, однако учитывая финансовую ситуацию в стране все происходящее можно считать прогнозируемым. Рейтинговые агентства ставят в целом негативную оценку, такое мнение вызвано уменьшением прибыльности и снижением кредитных показателей учреждения.
Инвестторгбанк отозвали лицензию
Что же до отзыва лицензии – сегодня это лишь слухи, вызванные снижением кредитоспособности. Действительно, акционерное общество имело определенные проблемы относительно долговых обязательств перед Центробанком РФ, и, если бы отсрочка организации по платежам не имела статус «технической», скорее всего так бы и произошло.
Однако банк успел погасить задолженность перед ЦБ и все финансовые вопросы были закрыты. Чего нельзя сказать, например, о Транскапиталбанкекоторого все же лишили лицензии.
Проблемы банка
Сегодня все выглядит следующим образом – коммерческая организация полностью изолирована от международной и всероссийской электронной системы расчетов и специалисты не могут производить никаких операций в т.ч. возврат депозитных вкладов (санация ЦБ). Служба инкассации также бездейственна. Положение изменится лишь после окончания проверки, по прогнозам срок не ранее конца сентября месяца текущего года.
Закрывается ли банк, как дела обстоят?
|
01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 42 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2019 г.) величина активов-нетто банка ИНВЕСТТОРГБАНК составила 189.53 млрд.руб. За год активы увеличились на 31,54% . Прирост активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто упала с -2.09% до -3.44% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами). Банк специализируется на вложениях в ценные бумаги (инвестиционный банк).
ИНВЕСТТОРГБАНК - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
ИНВЕСТТОРГБАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 623 286 | (1.84%) | 355 547 | (2.56%) |
| средств на счетах в Банке России | 802 560 | (2.37%) | 1 315 147 | (9.47%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 16 040 016 | (47.41%) | 2 535 282 | (18.25%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 15 900 000 | (47.00%) | 2 000 000 | (14.40%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 150 154 | (0.44%) | 7 682 380 | (55.32%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 369 557 | (1.09%) | (0.00%) | |
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 33 830 139 | (100.00%) | 13 888 356 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг РФ, сильно уменьшились суммы средств в кассе, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 33.83 до 13.89 млрд.руб.
Доля высоколиквидных ценных бумаг РФ довольно значительная в высоколиквидных активах банка, что вызвает некоторое подозрение. Вероятно, это можно объяснить инвестиционным характером деятельности банка.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 54 227 271 | (68.40%) | 58 298 924 | (72.09%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 1 572 651 | (1.98%) | 1 870 721 | (2.31%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 1 554 619 | (1.96%) | 2 044 172 | (2.53%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 1 349 613 | (1.70%) | 1 828 766 | (2.26%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 8 737 | (0.01%) | (0.00%) | |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 20 333 112 | (25.65%) | 16 998 440 | (21.02%) |
| собственных ценных бумаг | 92 206 | (0.12%) | 122 383 | (0.15%) |
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 1 487 040 | (1.88%) | 1 539 889 | (1.90%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 25 411 571 | (32.05%) | 22 580 404 | (27.92%) |
| текущих обязательств | 79 275 636 | (100.00%) | 80 874 534 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), собственных ценных бумаг, сильно уменьшились суммы корсчетов ЛОРО банков, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 25.41 до 22.58 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 61.51% , что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен .
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению , а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ "ИНВЕСТТОРГБАНК" (ПАО) можно увидеть по этой ссылке .
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 89.43% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 90.88% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 35 956 000 | (32.41%) | 16 056 447 | (9.47%) |
| Кредиты юр.лицам | 52 273 775 | (47.11%) | 48 724 900 | (28.75%) |
| Кредиты физ.лицам | 6 253 097 | (5.64%) | 9 566 628 | (5.64%) |
| Векселя | 583 371 | (0.53%) | 572 250 | (0.34%) |
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 9 183 066 | (8.28%) | 28 589 566 | (16.87%) |
| Вложения в ценные бумаги | 3 305 593 | (2.98%) | 62 552 891 | (36.91%) |
| Прочие доходные ссуды | 3 399 371 | (3.06%) | 3 386 950 | (2.00%) |
| Доходные активы | 110 954 273 | (100.00%) | 169 484 318 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Векселя, сильно увеличились суммы Кредиты физ.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 52.8% c 110.95 до 169.48 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 18 078 963 | (16.89%) | 46 465 839 | (43.70%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 55 292 893 | (51.64%) | 68 694 034 | (64.61%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 153 015 552 | (142.92%) | 184 510 630 | (173.54%) |
| Сумма кредитного портфеля | 107 065 309 | (100.00%) | 106 324 491 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 50 558 183 | (47.22%) | 48 728 400 | (45.83%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 6 253 097 | (5.84%) | 9 664 739 | (9.09%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 35 956 000 | (33.58%) | 16 056 447 | (15.10%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются имущественные залоги . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 20 341 849 | (16.17%) | 37 409 149 | (21.72%) |
| Средства юр. лиц | 49 547 979 | (39.40%) | 74 544 082 | (43.28%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 1 369 802 | (1.09%) | 1 848 183 | (1.07%) |
| Вклады физ. лиц | 55 779 733 | (44.35%) | 60 150 228 | (34.92%) |
| Прочие процентные обязательств | 98 822 | (0.08%) | 124 775 | (0.07%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Процентные обязательства | 125 768 383 | (100.00%) | 172 228 234 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 36.9% c 125.77 до 172.23 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ "ИНВЕСТТОРГБАНК" (ПАО) можно рассмотреть .
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) незначительно за год с -10000.00% до -10000.00% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 1.20% до 1.55% . Доходность ссудных операций увеличилась за год с 7.32% до 8.29% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 5.14% до 4.48% . Стоимость привлеченных средств банков увеличилась за год с 5.75% до 6.73% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
Газпромбанк Третье место в топе-100 банков России по надежности в 2016-2017 году занимает «Газпромбанк». Как можно догадаться согласно названию, в основном ориентирован на нефтегазовых клиентов, а, судя по отзывам, сервис для физических лиц не отличается особым комфортом. Величина активов – 5,2 миллиарда рублей.
- 2. ВТБ (бывший Банк Москвы)
Одно из самых значимых событий банковской сферы 2016 года – поглощение одного из крупнейших банков, «Банка Москвы», банком ВТБ. Несмотря на проблемы после перераспределения акций «Банка Москвы», вызвавшие необходимость помощи «Агентства по страхованию вкладов», в целом данная операция для ВТБ выглядит выгодной. Ожидается, что 2018 год расставит все по своим местам. Общий размер активов – 9,5 миллиардов рублей.
Рейтинг надежности банков 2018 (данные центробанка)
Главная › Последние статьи › Банки › Банки России с высокой степенью надежности - рейтинг надёжности банков за 2018 год 29.07.2017 Нина Шумцева Содержание статьи
- 1 Что такое рейтинг банков?
- 2 Критерии, по которым можно судить о надежности банка.
- 3 Может ли государство повлиять на рейтинги банков?
- 4 Каким банкам государство оказывает поддержку?
- 5 Список надежных банков за 2018 год и их характеристика.
- 5.1 Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка за 2018 год
Что такое рейтинг банков? Изучая информацию о том или ином банке можно заметить, что каждое описание финансового учреждения дополняется его рейтингом. Рейтинг – это оценка банка, его соответствие определенному параметру.
Например, платежеспособности, надежности, популярности и прочее.
Рейтинг банка инвестторгбанк — динамика изменения активов, вкладов и кредитов
Читайте также: Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек? Наличие высоких показателей по вышеуказанным критериям может, говорит о том, что банковское учреждение обладает высоким уровнем платежеспособности. Однако как показывает практика, как для оформления кредита, так и для депозита пользователи склоны больше доверять тому банку, который считается государственным.
Инфо
Может ли государство повлиять на рейтинги банков? Нестабильность мировой экономики привела к тому, что государство приняло решение вмешаться в банковскую деятельность. Во избежание банкротства крупных финансовых учреждений был выкуплен их контрольный пакет акций.
На сегодняшний день в России порядка 50-ти банков находятся под управлением государства. Одними оно руководит напрямую, другими через различные компании.
Топ 50 банков россии
Методисты периодически проверяют существующие в РФ финансовые организации и добавляют в рейтинг, как только они начинают соответствовать к заданным в агентстве, критериям. Все таблицы рассчитаны экспертами нашего агентства - подробнее в разделе методы.
Внимание
Информация о банках взята из открытых источников, а также из отчетностей кредитных организаций РФ, публикуемой на сайте Банка России. Важно знать Надежность - показатель способности банка выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками.
Критерии надежности банка: - Если активы сокращались более чем 25%, значит банк имеет финансовые трудности. - Показатели Н1 Н2 и Н3 должны быть максимально приближены к 100%. - Прибыль банка должна быть положительной или хотя бы стабильной. - Чем меньше доля вкладов составляет кредитный портфель банка, тем надежнее. - Процентная ставка вкладов должна быть выше среднего уровня.
Инвестторгбанк — рейтинги надежности
Принимая во внимания вышеизложенную информацию можно составить список банков, которые признаны Центральным Банком РФ в 2017 году наиболее надежными. Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка за 2018 год Наименование банка Рентабельность капитала, % Норматив мгновенной ликвидности, % Достаточность капитала, % Доля Депозитов в пассивах, % Объем капитала, млрд руб Сбербанк 20,2 218 13,7 39,6 22 336 ВТБ Банк Москвы 5,6 34,5 11,1 5 9,5 Газпромбанк 17,2 82,61 13,15 10,8 5,2 ВТБ 24 16,3 67,20 10,69 55 13,4 ФК Открытие 5,8 144,1 13,4 19,7 2,8 Россельхозбанк 1,5 92,3 16,4 2,8 Альфа-Банк 3,6 150 14,4 11,3 2,5 Московский Кредитный Банк 2,9 60 12,6 16,2 1,45 Промсвязьбанк 12 108 13,5 26 1,33 ЮниКредит Банк 10,1 145 16,7 8,9 1,2 Читайте также: «Совесть» от QIWI – рассрочка на ваши покупки В таблице представлена информация по основным показателям рейтинга.
Рейтинг надежности банков россии — топ 100
Россельхозбанк Изначально «Россельхозбанк» планировался как своего рода «Сбербанк» №2, только для сельскохозяйственных организаций. Его единственным акционером является федеральное агентство «Росимущество».
- 5. ФК Открытие
«Открытие» представляет одноименный холдинг, который является одной из самых крупных финансовых групп страны – общий объем активов составляет более двух триллионов рублей. У ФК «Открытие» собственный капитал - 2,8 миллиарда рублей.
- 4. ВТБ 24
Немудрено, почему «ВТБ 24» входит в число самых важных, надежных и системно значимых банков России – ведь собственником 61% его акций является регулятор – «Центробанк».
Общий объем активов – 3,14 миллиарда рублей.
Топ 10 банков россии по надежности в 2018 году
Каждый год Центробанк отзывает лицензии у нескольких российских банков. И хотя 2018 год только начался, уже два - московский Банк Стар Альянс и ярославский АлтайБизнес-Банк - вошли в «нелицензионный» список банков. Чтобы наших читателей не постигла судьба обманутых вкладчиков, мы представляем рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Места в топ-100 банков России распределены с учетом кредитных рейтингов по данным Moody’s и «Эксперт РА», а также ключевых финансовых показателей деятельности, по формам отчетности 101, 123, 135, публикуемым на официальном сайте Ценробанка РФ:
- Активы;
- выданные кредиты;
- Вклады.
- Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2018 год (список Топ-100)
- Кредитный рейтинг надежности «Эксперт РА»
- 10 лучших банков России по статистике ЦБ РФ
- 10. Бинбанк
Инвестторгбанк (рег.№2763). санация банка
CCC Негативный Ставропольпромстройбанк ruB+ Стабильный Сургутнефтегазбанк ruA+ Стабильный Банк «Таатта» ruBB- Развивающийся Тамбовкредитпромбанк ruBB+ Стабильный ТАТСОЦБАНК ruBBB Стабильный Транскапиталбанк ruA- Стабильный Трансстройбанк ruB Негативный Углеметбанк ruBB Стабильный АКБ «УРАЛ ФД» ruBBB- Стабильный Банк ФИНАМ ruBBB Стабильный Банк Финсервис ruBBB+ Позитивный ФорБанк ruB+ Негативный Хакасский муниципальный банк ruBB Стабильный ХКФ Банк ruBBB+ Стабильный ЦентроКредит ruBBB- Стабильный Челиндбанк ruAA- Стабильный Челябинвестбанк ruA+ Стабильный Эксперт Банк ruCC Негативный Энергобанк ruBB+ Негативный Энерготрансбанк ruBBB- Стабильный ЮГ-Инвестбанк ruBB+ Стабильный КБ «Юнистрим» ruBBB+ Стабильный 10 лучших банков России по статистике ЦБ РФ Первая десятка лучших банков - это наиболее надежные, проверенные временем и многочисленными финансовыми потрясениями кредитные организации.
Такое поведение продиктовано тем, что наличие высокого рейтинга означает улучшение имиджа банка, укрепление его позиций в банковской среде, а так же доверием со стороны ЦБ РФ и населения. Рейтинг банков по надежности составляется сотрудниками Центрального банка, органами надзора, а также специальными рейтинговыми агентствами.
Несомненно, что рейтинг надежности банков России для вкладов имеет огромное значение. Ведь каждому клиенту важно чтобы выбранный им банк смог в полном объеме, и с причитающимися процентами, вернуть все вложенные сбережения. Поэтому прежде чем сделать выбор в пользу того или иного финансового учреждения, клиент изучает историю создания, отзывы, и прочее. Не остается без внимания и факт присутствия государства в жизни банка. Тем не менее, существуют критерии, по которым определяется степень надежности финансового учреждения.
В этот перечень вошли учреждения, которые уже доказали эффективность своей политики. Самые надежные банки определяются по показателям, собранным ЦБ РФ.
Периодически происходит подсчет:
- активов,
- вкладов,
- кредитов.
Лидирующие позиции в ТОП 50 банков России занимают учреждения, которые имеют высокий уровень доверия у населения, обладают положительной оценкой Центробанка. По рейтингу банков ТОП 50 является самым показательным.
Аналитики учитывают:
- абсолютные показатели, составляющиеся на основе финансовой отчетности;
- финансовые коэффициенты, получающиеся при оценке отношения одних данных по отношению к другим;
- динамические данные, показывающие тенденцию изменений.
В ТОП 50 российских банков входят учреждения, которые имеют хорошую репутацию, большой опыт и возможность государственной поддержки.
